Conseguir uma hipoteca em Portugal em 2024

Construir a sua própria casa num país europeu é um sonho para si? Então não vou contar mais nada porque Portugal abriu as portas aos recém-chegados que sonham em ter uma casa e viver uma vida em Portugal. Centenas de milhares de estrangeiros chamam Portugal de lar devido ao clima ameno do país e ao custo de vida razoavelmente baixo durante todo o ano. 

Com mais de 70 por cento da população possuindo uma casa, Portugal também tem uma das taxas de propriedade de casa mais elevadas. Provavelmente necessitará de uma hipoteca para comprar um imóvel em Portugal ou fazer investimentos imobiliários remotos. Felizmente, o crédito hipotecário está disponível em Portugal tanto para cidadãos como para estrangeiros. 

Falando sobre isso, vamos ver como pode ter uma hipoteca em Portugal juntamente com os benefícios de ter uma hipoteca em Portugal. Além disso, discutiremos os tipos de hipotecas que Portugal oferece e como podemos ajudá-lo nesta situação. Então, melhor, vamos continuar com nosso post no blog. Além disso, você pode pesquisar seguro residencial em Portugal em 2024.

Hipoteca em Portugal

Em Portugal, pode comprar uma casa a qualquer pessoa e até ter direito a uma hipoteca. Os estrangeiros podem obter uma hipoteca em Portugal. No entanto, o valor que podem pedir emprestado depende de onde moram. Dados os requisitos relativamente simples para obter uma, as hipotecas são um meio padrão de financiamento de investimentos imobiliários em Portugal. 

Quanto e em que condições pode obter um crédito habitação em Portugal depende de vários aspectos. Isso inclui sua situação financeira, situação profissional e local de residência. Quase qualquer pessoa em Portugal com uma pontuação de crédito decente pode obter uma hipoteca. Como outras nações, suas chances de aprovação aumentarão se você tiver emprego e renda estáveis.

Tipos de hipotecas em Portugal 

Existem dois tipos básicos de hipotecas em Portugal e aqui está o que precisa de saber sobre estes dois tipos: 

1. Hipotecas de taxa fixa

Essas hipotecas têm uma taxa fixa por um período pré-determinado. Embora as hipotecas de taxa fixa possam custar mais do que as de taxa variável, você não estará vulnerável a alterações na taxa Euribor. Este tipo de hipoteca protege contra alterações na taxa básica na Europa. A taxa geralmente é negociada com a instituição financeira no momento da solicitação do financiamento. 

2. Hipoteca de taxa variável

Se a sua hipoteca tiver uma taxa variável, a taxa de juros dos seus pagamentos mensais irá variar de acordo com o indexador. Você pagará taxas de juros diferentes ao longo do empréstimo se selecionar um contrato de taxa variável. Os pagamentos mensais de hipotecas com taxas variáveis são frequentemente ajustados semestralmente de acordo com as taxas Euribor. 

3. Hipotecas comerciais

Em Portugal, é frequentemente necessário um depósito igual a pelo menos 50% do preço de venda para obter uma hipoteca sobre um imóvel comercial. Se você estiver iniciando um novo negócio, o credor hipotecário precisará de um plano de negócios e outros detalhes sobre o empreendimento desejado.

4. Hipotecas empresariais

Ainda é possível conseguir financiamento caso tenha interesse em comprar um imóvel comercial, como loja ou restaurante. O valor máximo da hipoteca é geralmente igual a metade do preço de compra. 

5. Hipotecas de compra para alugar

Você pode obter uma hipoteca de compra para alugar se quiser comprar uma casa para alugá-la. Os financiadores portugueses podem exigir um pagamento inicial de até 40% do valor do imóvel quando oferecem contratos de aluguer para compra. Além disso, você deve provar que ainda pode pagar a hipoteca, mesmo que não receba nenhuma receita de aluguel da casa.

6. Condições para comprar uma hipoteca  

Posse: Se não for português, não residente, o mandato varia entre 25 e 40 anos. 

Seguro: O titular de um empréstimo hipotecário deve ter seguro de vida. Falando especificamente sobre isso, você deve ter um seguro residencial. 

Montante do empréstimo: Varia de acordo com o valor do imóvel e sua renda em geral. 

Como solicitar a sua hipoteca em Portugal?
Guia passo a passo 

Passo 1: Faça a avaliação inicial

O primeiro passo é solicitar uma avaliação inicial a um banco ou corretor de hipotecas. Lembrando do seu orçamento, você pode fazer isso antes mesmo de localizar a casa ideal. Além disso, peça avaliações preliminares de vários corretores para escolher posteriormente as melhores condições. Esta avaliação inicial é gratuita e sem compromisso.

Etapa 2: faça a documentação

Se a análise inicial for positiva e você decidir prosseguir, geralmente receberá uma cotação detalhada da hipoteca dentro de 24 a 48 horas.

Etapa 3: Carta formal de hipoteca

O credor avaliará sua inscrição e a documentação necessária após enviá-la. Além disso, eles farão uma oferta formal de hipoteca, se esta for aceita. 

Etapa 4: obtenha o relatório de avaliação

Ao receber uma oferta formal de hipoteca e enviar sua documentação, o banco deverá visitar o imóvel para fazer a avaliação. 

Etapa 5: faça os preparativos finais

O dinheiro necessário para comprar uma casa deve ser transferido para a conta apropriada. Assim que os fundos estiverem prontos, a companhia hipotecária agendará formalmente a data de conclusão. 

Etapa 6: Fase de Conclusão

A companhia hipotecária fará o parcelamento para você depois que todo o dinheiro estiver na conta apropriada. As escrituras de hipoteca e de propriedade serão assinadas perante notário português. Você é responsável pelo pagamento dos impostos e taxas. Depois disso, você será o orgulhoso proprietário da sua nova casa!

Documentos necessários para obter uma hipoteca em Portugal

Para solicitar uma hipoteca portuguesa, normalmente é necessária a seguinte documentação: 

Custos Adicionais de Hipotecas em Portugal

O total de taxas adicionais será diferente dependendo do banco e do empréstimo. Uma taxa de aluguel, um custo de processamento e uma taxa de registro oficial são os mínimos que você deve orçar. Antes de obter uma hipoteca, a maioria dos bancos exige que você apresente um comprovante de seguro de vida. 

Você também pode precisar de seguro predial ou de saúde em algumas situações. 

No que diz respeito às extensões de prazo, os financiadores portugueses podem ser comparativamente cautelosos em assumir riscos. Como as modificações na casa aumentarão o valor da propriedade ou a eficiência energética, os bancos podem estar mais dispostos a permitir que você lhes empreste mais dinheiro. Finalmente, lembre-se que os não residentes muitas vezes têm de pagar pelo menos vinte por cento do custo da propriedade para se qualificarem para uma hipoteca portuguesa.

Como podemos te ajudar? NIF e NISS Portugal

Como uma conhecida empresa de serviços portuguesa, somos especialistas em ajudar os nossos clientes, independentemente da sua sede global, a terem presença em Portugal. Criámos um portal web fácil de usar que permite a qualquer pessoa criar uma conta bancária em Portugal e obter um NIF. Isso fará com que o processo de obtenção de uma hipoteca comece com muito mais eficiência. 

Em Portugal, o NIF também é necessário para efetuar compras de imóveis ou celebrar contratos. NIF Portugal simplifica para os usuários a obtenção dos serviços necessários com navegação fácil de usar e instruções claras. Nosso objetivo é minimizar os tempos de espera, processar os pedidos mais rapidamente e fornecer aos nossos clientes resultados oportunos.

Graças ao nosso fluxo de trabalho eficaz e à nossa equipa empenhada, as candidaturas são tratadas com a maior urgência e profissionalismo. Trabalhamos para tornar o estabelecimento o mais fácil possível com nossa eterna dedicação à excelência e à felicidade do cliente.

Perguntas mais frequentes