Obtenir un prêt hypothécaire au Portugal en 2024

Construire votre propre maison dans un pays européen est un rêve pour vous ? Alors laissez-moi ne vous en dire plus car le Portugal a ouvert ses portes aux nouveaux arrivants rêvant de posséder une maison et de vivre une vie au Portugal. Des centaines de milliers d'étrangers ont élu domicile au Portugal en raison du climat doux du pays et du coût de la vie raisonnablement bas tout au long de l'année. 

Avec plus de 70 pour cent de la population possédant un logement, le Portugal a également l'un des taux d'accession à la propriété les plus élevés. Vous aurez probablement besoin d'un prêt hypothécaire pour acheter une propriété au Portugal ou réaliser des investissements immobiliers à distance. Heureusement, les prêts hypothécaires sont disponibles au Portugal aussi bien pour les citoyens que pour les étrangers. 

En parlant de cela, voyons comment vous pouvez détenir un prêt hypothécaire au Portugal ainsi que les avantages de posséder un prêt hypothécaire au Portugal. De plus, nous discuterons des types de prêts hypothécaires proposés par le Portugal et de la manière dont nous pouvons vous aider dans cette situation. Alors mieux encore, continuons notre article de blog. De plus, vous pouvez rechercher assurance habitation au Portugal en 2024.

Prêt hypothécaire au Portugal

Au Portugal, vous pouvez acheter une maison à n’importe qui et même bénéficier d’un prêt hypothécaire. Les ressortissants étrangers peuvent obtenir un prêt hypothécaire au Portugal. Cependant, le montant qu’ils peuvent emprunter dépend de l’endroit où ils habitent. Étant donné les conditions relativement simples pour en obtenir un, les prêts hypothécaires sont un moyen standard de financer les investissements immobiliers au Portugal. 

Le montant et les conditions dans lesquelles vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire au Portugal dépendent de plusieurs aspects. Ceux-ci incluent votre situation financière, votre statut professionnel et votre lieu de résidence. Presque toute personne au Portugal ayant une bonne cote de crédit peut obtenir un prêt hypothécaire. Comme dans d’autres pays, vos chances d’être approuvé augmenteront si vous disposez d’un emploi et d’un revenu stables.

Types de prêts hypothécaires au Portugal 

Il existe deux types principaux de prêts hypothécaires au Portugal, et voici ce que vous devez savoir sur ces deux types : 

1. Hypothèques à taux fixe

Ces prêts hypothécaires ont un taux fixe pour une période prédéterminée. Même si les prêts hypothécaires à taux fixe peuvent coûter plus cher que les prêts hypothécaires à taux variable, vous ne serez pas vulnérable aux variations du taux Euribor. Ce type d’hypothèque protège contre les variations du taux de base en Europe. Le taux est généralement négocié avec l'institution financière lors de la demande de financement. 

2. Hypothèque à taux variable

Si votre prêt hypothécaire est à taux variable, le taux d’intérêt de vos mensualités fluctuera selon l’indexeur. Vous paierez des taux d’intérêt différents tout au long du prêt si vous optez pour un contrat à taux variable. Les mensualités hypothécaires à taux variable sont fréquemment ajustées tous les six mois en fonction des taux Euribor. 

3. Prêts hypothécaires commerciaux

Au Portugal, un dépôt égal à au moins 50% du prix de vente est souvent requis pour obtenir un prêt hypothécaire sur un bien commercial. Si vous démarrez une nouvelle entreprise, le prêteur hypothécaire aura besoin d'un plan d'affaires et d'autres détails sur l'entreprise souhaitée.

4. Prêts hypothécaires commerciaux

Il vous est toujours possible d'obtenir du financement si vous êtes intéressé à acheter une propriété commerciale, comme un magasin ou un restaurant. Le montant maximum du prêt hypothécaire est généralement égal à la moitié du prix d’achat. 

5. Prêts hypothécaires d’achat pour louer

Vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire locatif si vous souhaitez acheter une maison pour la louer. Les financiers portugais peuvent exiger un acompte pouvant atteindre 40% de la valeur de la propriété lorsqu'ils proposent des contrats de location-achat. De plus, vous devez prouver que vous pouvez toujours payer le prêt hypothécaire même si vous ne recevez aucun revenu locatif de la maison.

6. Conditions d'achat d'un prêt hypothécaire  

Mandat: Si vous n'êtes pas originaire du Portugal et non-résident, la durée d'occupation varie de 25 à 40 ans. 

Assurance: Le titulaire d’un prêt hypothécaire doit détenir une assurance vie. En parlant spécifiquement de cela, vous devez avoir une assurance habitation. 

Montant du prêt: Cela varie en fonction de la valeur du bien et de vos revenus en général. 

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Comment demander votre prêt hypothécaire au Portugal ?
Guide étape par étape 

Étape 1 : faire l'évaluation initiale

La première étape consiste à demander une première évaluation à une banque ou à un courtier hypothécaire. En tenant compte de votre budget, vous pouvez y parvenir avant même de trouver votre maison idéale. Demandez également des évaluations préliminaires à plusieurs courtiers pour choisir ultérieurement les meilleures conditions. Cette évaluation initiale est gratuite et sans aucune condition.

Étape 2 : faire la documentation

Si la première analyse est positive et que vous choisissez d’aller plus loin, vous recevrez généralement un devis hypothécaire détaillé sous 24 à 48 heures.

Étape 3 : Lettre d’hypothèque officielle

Le prêteur évaluera votre demande et les documents nécessaires après que vous l'ayez soumise. De plus, ils feront une offre hypothécaire formelle si elle est acceptée. 

Étape 4 : Obtenez le rapport d'évaluation

Après avoir reçu une offre hypothécaire formelle et soumis vos documents, la banque doit visiter la propriété pour procéder à l'évaluation. 

Étape 5 : Prendre les dispositions finales

L’argent nécessaire à l’achat d’une maison doit être transféré sur le compte approprié. Une fois les fonds prêts, la société de prêt hypothécaire fixera officiellement la date d'achèvement. 

Étape 6 : Phase d'achèvement

La société de prêt hypothécaire prendra les dispositions nécessaires pour vous une fois que tout l’argent sera sur le compte approprié. L'hypothèque et les actes de propriété seront signés devant un notaire portugais. Vous êtes responsable du paiement des taxes et des frais. Après cela, vous serez l'heureux propriétaire de votre nouvelle maison !

Documents requis pour obtenir un prêt hypothécaire au Portugal

Pour demander un prêt hypothécaire portugais, les documents suivants sont généralement requis : 

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Coûts supplémentaires des prêts hypothécaires au Portugal

Le total de vos frais supplémentaires différera en fonction de votre banque et de votre prêt. Les frais de location, les frais de traitement et les frais d'enregistrement officiels sont le minimum que vous devriez prévoir dans votre budget. Avant de pouvoir obtenir un prêt hypothécaire, la plupart des banques exigent que vous présentiez une preuve d’assurance-vie. 

Vous pourriez également avoir besoin d’une assurance bâtiment ou maladie dans certaines situations. 

Concernant les prolongations de mandat, les financiers portugais peuvent être relativement prudents quant à la prise de risques. Étant donné que les modifications apportées à la maison augmenteront la valeur de la propriété ou son efficacité énergétique, les banques peuvent être plus disposées à vous laisser leur prêter plus d'argent. Enfin, rappelez-vous que les non-résidents doivent souvent verser au moins vingt pour cent du coût de la propriété pour pouvoir bénéficier d'un prêt hypothécaire portugais.

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Questions fréquemment posées