Obtener una hipoteca en Portugal en 2024

¿Construir tu propia casa en un país europeo es un sueño para ti? Entonces déjame decirte nada más porque Portugal ha abierto sus puertas a los recién llegados que sueñan con tener una casa propia y vivir una vida en Portugal. Cientos de miles de extranjeros consideran a Portugal su hogar debido al clima templado del país y al costo de vida razonablemente bajo durante todo el año. 

Con más del 70 por ciento de la población propietaria de una vivienda, Portugal también tiene una de las tasas de propiedad de vivienda más altas. Probablemente necesitará una hipoteca para comprar una propiedad en Portugal o realizar inversiones inmobiliarias remotas. Afortunadamente, en Portugal los préstamos hipotecarios están disponibles tanto para ciudadanos como para extranjeros. 

Talking about that, let’s see how you can own a mortgage in Portugal alongside the benefits of owning a mortgage in Portugal. In addition, we will discuss the types of mortgages that Portugal offers and how we can help you in this situation. So, better, let’s continue with our blog post. Moreover, you can search for seguro de hogar en portugal en 2024.

Hipoteca en Portugal

En Portugal, puedes comprar una casa a cualquier persona e incluso calificar para una hipoteca. Los extranjeros pueden obtener una hipoteca en Portugal. Sin embargo, la cantidad que pueden pedir prestado depende de dónde viven. Dados los requisitos relativamente sencillos para obtener una, las hipotecas son un medio estándar para financiar inversiones inmobiliarias en Portugal. 

Cuánto y bajo qué condiciones puedes recibir una hipoteca en Portugal depende de varios aspectos. Estos incluyen su situación financiera, situación laboral y lugar de residencia. Casi cualquier persona en Portugal con una puntuación crediticia decente puede obtener una hipoteca. Al igual que otras naciones, sus posibilidades de aprobación aumentarán si tiene empleo e ingresos estables.

Tipos de hipotecas en Portugal 

Hay dos tipos básicos de hipotecas en Portugal y esto es lo que necesita saber sobre estos dos tipos: 

1. Hipotecas a tipo fijo

Estas hipotecas tienen un tipo fijo por un período predeterminado. Aunque las hipotecas a tipo fijo pueden costar más que las de tipo variable, no serás vulnerable a los cambios en el tipo Euribor. Este tipo de hipoteca protege contra cambios en la tasa base en Europa. La tasa suele negociarse con la institución financiera al solicitar financiación. 

2. Hipoteca a tipo variable

Si tu hipoteca tiene tasa variable, la tasa de interés de tus pagos mensuales fluctuará según el indexador. Pagará diferentes tasas de interés durante todo el préstamo si selecciona un acuerdo de tasa variable. Los pagos mensuales de las hipotecas con tipos variables se ajustan frecuentemente cada seis meses siguiendo los tipos del Euribor. 

3. Hipotecas Comerciales

En Portugal, a menudo se requiere un depósito equivalente a al menos 50% del precio de venta para obtener una hipoteca sobre una propiedad comercial. Si está iniciando un nuevo negocio, el prestamista hipotecario necesitará un plan de negocios y otros detalles sobre la empresa que desea.

4. Hipotecas comerciales

Todavía es posible obtener financiación si está interesado en comprar una propiedad comercial, como una tienda o un restaurante. El importe máximo de la hipoteca suele ser igual a la mitad del precio de compra. 

5. Hipotecas de compra para alquiler

Es posible que obtenga una hipoteca de compra para alquiler si desea comprar una casa para alquilarla. Los financieros portugueses pueden exigir un pago inicial de hasta 40% del valor de la propiedad cuando ofrecen acuerdos de alquiler con opción a compra. Además, debe demostrar que aún puede pagar la hipoteca incluso si no recibe ingresos por alquiler de la vivienda.

6. Condiciones para comprar una hipoteca  

Tenencia: Si no es de Portugal, no residente, la duración de la estancia oscila entre 25 y 40 años. 

Seguro: El titular de un préstamo hipotecario debe tener un seguro de vida. Hablando concretamente de ello, debes contar con un seguro de hogar. 

Monto del préstamo: Varía según el valor de la propiedad y sus ingresos en general. 

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¿Cómo se solicita una hipoteca en Portugal?
Guía paso por paso 

Paso 1: hacer la evaluación inicial

El primer paso es solicitar una evaluación inicial a un banco o corredor hipotecario. Teniendo en cuenta su presupuesto, puede lograrlo incluso antes de localizar su casa ideal. Además, solicite evaluaciones preliminares de varios corredores para elegir las mejores condiciones más adelante. Esta evaluación inicial es gratuita y viene sin condiciones.

Paso 2: hacer la documentación

Si el análisis inicial es positivo y decide seguir adelante, generalmente recibirá una cotización hipotecaria detallada dentro de 24 a 48 horas.

Paso 3: Carta hipotecaria formal

El prestamista evaluará su solicitud y la documentación necesaria después de que la envíe. Además, le harán una oferta formal de hipoteca si es aceptada. 

Paso 4: obtenga el informe de valoración

Al recibir una oferta formal de hipoteca y presentar su documentación, el banco debe visitar la propiedad para realizar la tasación. 

Paso 5: haga los arreglos finales

El dinero necesario para comprar una casa debe transferirse a la cuenta correspondiente. Una vez que los fondos estén listos, la compañía hipotecaria programará formalmente la fecha de finalización. 

Paso 6: Fase de finalización

The mortgage company will make the installment arrangements for you after all the money is in the appropriate account. The mortgage and property deeds will be signed before a Portuguese notary. You are responsible for paying the taxes and fees. After that, you’ll be the proud owner of your new home!

Documentos necesarios para obtener una hipoteca en Portugal

Para solicitar una hipoteca portuguesa, normalmente se requiere la siguiente documentación: 

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Costos adicionales de las hipotecas en Portugal

Sus tarifas adicionales totales variarán según su banco y préstamo. Un cargo de arrendamiento, un costo de procesamiento y una tarifa de registro oficial son lo mínimo que debe presupuestar. Antes de poder obtener una hipoteca, la mayoría de los bancos necesitan que presente un comprobante de seguro de vida. 

Es posible que también necesite un seguro médico o de construcción en algunas situaciones. 

En cuanto a las extensiones de plazo, los financieros portugueses pueden ser comparativamente cautelosos a la hora de asumir riesgos. Debido a que las modificaciones en el hogar aumentarán el valor de la propiedad o la eficiencia energética, los bancos pueden estar más dispuestos a permitirle prestarles más dinero. Por último, recuerde que los no residentes a menudo deben pagar al menos el veinte por ciento del coste de la propiedad para poder optar a una hipoteca portuguesa.

¿Como podemos ayudarte? NIF y NISS Portugal

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En Portugal, el NIF también es necesario para realizar compras de bienes inmuebles o celebrar contratos. NIF Portugal facilita a los usuarios obtener los servicios requeridos con una navegación fácil de usar e instrucciones claras. Nuestro objetivo es minimizar los tiempos de espera, procesar las solicitudes más rápidamente y brindar a nuestros clientes resultados oportunos.

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